7 марта в Лайки Банке (иначе Cypus Popular Bank, втором по величине банке Кипра) в последний раз было созвано собрание совета директоров. Всем была понятна причина встречи, ведь каждый из директоров уже получил письмо от председателя Центрального Банка, в котором сообщалось, что управление банком передано специальной администрации. Банк потерял самостоятельности после 112 лет своего существования.
Незадолго до собрания руководством банка была предпринята очередная попытка спасения своего учреждения, когда на встрече с президентом они убеждали руководство страны отказаться не обменивать свой банк на кредит в 10 млрд евро, выданный МВФ. К сожалению, события последних полутора лет, когда банк провел крайне неудачные спекуляции с греческими облигациями и в 2012 году получил 1.8 миллиарда евро убытков, а за следующие 12 месяцев - еще 4.1 млрд. Надеяться на спасения после таких отчетов было очень сложно.
Руководитель центрально банка Кипра Авксентис Авксенту так высказался о работе Лайки Банка:
- Когда-то это было очень и очень сильный банк. Возможно, из-за этого банк вел слишком смелую политику. Но сейчас он стал жертвой слишком многих обстоятельств. Во-первых, это "стрижка" греческого государственного долга, инициированная ЕС, на которой банк потерял 2.5 млрд евро. Во-вторых - это влияние греческого кризиса на судьбу займов, выданных греческим компаниям. И в-третьих, это глобальный общемировой кризис.
Правительством Кипра была учреждена специальная комиссия по выявлению причин кризиса и виноватых в растратах. Руководитель этой комиссии настоял на том, чтобы министр финансов Кипра, Михаил Саррис, подал в отставку в связи с тем, что в прошлом он руководил Лайки Банком.
Расплата за популярность
Корреспондент Reuters опросил 5 из 11 членов совета директоров Лайки Банка (Cyprus Popular Bank) и на условиях анонимности узнал следующие факты.
Первый крупный удар по Лайки Банку пришелся в 2011 году, когда Европа согласилась на беспрецедентную реструктуризацию государственных облигаций Греции. Лайки держал € 3,1 млрд. облигаций и в конечном итоге понес убытки в размере € 2,3 миллиарда.
После слияния с греческим банком Marfin в 2007 году, Лайки де-факто попал в греческое управление в 2009 году. Тогда и были сделаны значительные инвестиции в греческие облигации, по которым обещали в высшей степени привлекательные процентные ставки.
Полученные финансовые потери от списания долгов стали разрушительным ударом для банка, который начал 2011 год с собственным капиталом всего 3,6 млрд евро. Банку было крайне трудно привлечь частный капитал, особенно после понижения кредитных рейтингов от международных агентств.
В июне 2012 года Лайки Банк получил € 1,8 млрд. евро от государства, предоставив правительству Кипра взамен 84 % акций. Семь новых директоров были назначены министром финансов Кипра, и совету директоров было отдано поручение составить бизнес-план, который смог бы убедить Европейский союз в будущей жизнеспособности банка.
Назначенные директора знали о убытках из-за списания долгов, а также указывали на крайне сомнительные практики выдачи кредитов. Например, греческое парламентское расследование выявило "серьезные конфликты интересов" в операциях Лайки банка на территории Греции. Он кредитовал общины греческих монахов, участвующих в земельных сделках, а также использовал заемные средства, чтобы поддержать продажу акций Marfin Investment Group - компании, связанной с председателем Лайки Банка Андреасом Вгенопулосом в ноябре 2011 года.
Проблемы Лайки Банка еще тогда казались неразрешимыми. После проверки счетной палаты была опубликована сумму в более чем в 9 млрд евро, которые Центробанк Кипра вынужден экстренно выделить в Лайки банк для продолжения его существования.
Параллельно были назначены эксперты, которые должны были создать Лайки Банку план, сократить расходы, продать активы, начать рекапитализацию и "избавиться" от своих греческих займов, чтобы 11.8 млрд евро в этом кредитном портфеле не обременяли банк.
В конце июня KPMG разработало конкретный план по продаже активов, сокращению затрат и передаче "плохих" кредитов в компании по управлению активами. Участие денег вкладчиков тогда даже рассматривалось.
В конце августа план был представлен на рассмотрение властей Кипра. Примерно в то же время в связи с болезнью банк временно покинул исполнительный директор Христос Стилианидес, старейший сотрудник Лайки Банка, который работал и в Великобритании, и на Кипре. На его смену пришел Такис Фидия, ранее руководивший страховым департаментом.
В качестве антикризисных мер, были уволены около 500 сотрудников банка в Греции и 120 на Кипре, зарплаты оставшихся сотрудников были сокращены, был ограничен бюджет на мобильные телефоны, а также банк пересмотрел свои выплаты по аренде. Начались переговоры о продаже 50 процентов акций Лайки в Российский Промышленный Банк. Во время переговоров предлагалось 9 процентов скидки, кредиты в Сербии и на Украине, и 2 млрд часть кредитного портфеля в Греции, но для совершения сделки этого было недостаточно.
Когда Христос Стилианидес ввернулся из отпуска, взятого по болезни, он столкнулся с тем, что Совет Директоров уже не включал его в руководство, а банк начал "перестраиваться на новые рельсы".
Ситуация усложнялась и за пределами банка - Тройка (Европейский союз, Международный валютный фонд и Европейский центральный банк) - беспокоится уже не столько низкой эффективности банка, ставит вопрос более масштабно - способен ли Кипр расплачиваться по долгам плохого банка.
Однако принцип разделения банка на плохой и хороший был важной частью плана экспертов KPMG. Таким образом руководство вынуждено было перейти на "план Б", идея которого состояло в том, что было выстроить из "здоровых" банков новую дочернюю компанию, которая может быть продана как только освободится от долгого бремени кредитов, выданных в Греции, и передаст их в основную холдинговую компанию банка.
"Это был план по созданию не очень хорошего банка и плохого банка", сказал один из директоров. "Мы собираемся сосредоточиться на реструктуризации".
В декабре 2012 года Лайки наняла консультантов Альварес и Марсал, которые работают с центральным банком.
Когда "план Б" был запущен, Лайки сталкивается с нарастающими трудностями. Публикация новости о возможных "стрижках" для вкладчиков уже вынуждали людей выводить наличность со счетов. Это сделало Лайки еще более зависимым от центрального банка поддержки ликвидности (ELA).
"Работа ELA была непрерывной борьбой, но раз в две недели они давали нам для дополнительные активов", - сказал один из источников в банке. Банк "закладывал" каждое здание в его собственности, наряду с кредитам и облигациям.
1,8 млрд. евро, полученных в июне государством, уже были израсходованы и Лайки продолжил поиск кредиторов. Стоимость активов, которые они использовали, еще больше упали в цене.
"Вы могли видеть, что общее количество долгов - это просроченные кредиты", - заявил сотрудник банка.
Лайки Бунку в конечном итоге пообещали около € 20 млрд. кредитов обменять на € 9,95 миллиардов денежных средств из центрального банка.
Выборы президента Кипра в феврале были поворотным моментом. До этого ЕЦБ видел растущую уязвимость Лайки, но позволял ему сохранять ситуацию, сотрудничая с ELA. Теперь, с новым правительством в стране, ЕЦБ хотел быстрых действий и реформ.
Спасайся кто может
В пятницу 15 марта, министр финансов Майкл Саррис отправился в Брюссель для переговоров по сделке спасения.
Соглашения, которые были заключены ранним утром 16 марта повергли всех в шок. Кипр взял обязательства собрать 5 800 млн евро, столько необходимых ему, через взимание налога на депозиты: 10% налога на вклады более 100 000 евро и 6,75-процентный налог на небольшие сбережения, которые были гарантированы Центральным Банком Кипра.
В понедельник, 18 марта, четыре представителя Лайки банка были вызвали в Центральный банк. К ним присоединились представители Банка Кипра и Хелленик Банка.
Банкирам выдали две с половиной страницы документа, где подробно описывались условия продажи греческих филиалов.
Им было предложено принять его на своих собраниях директоров, хотя банкиры выражали протесты по поводу расплывчатости терминов и недостаточной суммы оплаты.
"Совет директоров был удивлен и разочарован, ведь сделка была, очевидно, очень невыгодной для банка", - сказал один директор. Совет полагал, что они получили бы более выгодную цену, если бы филиалы были проданы в обычном порядке.
Лайки отказался утверждать документ, и Паникос Деметриадес, председатель Центрально Банка Кипра, подписал его за них.
Вечером в четверг, 21 марта, работники Лайки Банка в Никосии начали протестовать, узнав, что банк должен был быть введен в особый режим, и разделиться на "хороший" банк со здоровыми кредитами и мелкими вкладами, и "плохой" банк, которые будет обанкрочен.
"Никто никогда не объяснял нам, почему мы должны были пойти на эти меры", - сказал один источник в Лайки.
Теперь правительству Кипра предстояло за три дня, разработать план реструктуризации Лайки Банка, который бы утвердила Тройка и открыла для страны свои чрезвычайные фонды.
Бренд "Лайки Банк", вероятно, будет отправлен на свалку, и все 8400 работников потеряют свои места.
В качестве итога один из директоров Лайки Банка высказался так: "Все знали, что у нашего банка были проблемы, но никто не думал, что всё так закончится."
Добавить комментарий